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📋 2026년 최신 반영
기초연금 모의계산 완벽 가이드
단독 349,700원 · 부부 559,520원
선정기준액·소득인정액 계산법·신청 방법까지 한 번에
📅 2026년 기준
✅ 전년 대비 2.1% 인상
📱 최종 업데이트 2026.03
핵심 요약
2026 기초연금 한눈에 보기
기초연금은 만 65세 이상이고 소득인정액이 선정기준액 이하인 분들께 지급합니다. 2026년에는 전년보다 2.1% 오른 금액이 적용됩니다. 먼저 내 상황과 아래 표를 비교해 보세요.
| 구분 | 최대 수령액 | 선정기준액 (월 소득인정액 이하) |
|---|---|---|
| 단독 가구 | 349,700원 月 최대 | 247만 원 이하 |
| 부부 가구 | 559,520원 月 최대 (각각 20% 감액 후) | 395만 2,000원 이하 |
💡 꼭 확인하세요
부부가 둘 다 기초연금을 받을 경우, 각각의 수령액이 20% 감액됩니다. 단독 최대액(349,700원)의 80%가 적용되어 부부 합산 최대 559,520원입니다. 한 명만 수령하면 감액 없이 349,700원 전액을 받습니다.
부부가 둘 다 기초연금을 받을 경우, 각각의 수령액이 20% 감액됩니다. 단독 최대액(349,700원)의 80%가 적용되어 부부 합산 최대 559,520원입니다. 한 명만 수령하면 감액 없이 349,700원 전액을 받습니다.
개념 이해
소득인정액이란? 5줄 정리
많은 분들이 "내 통장에 얼마 들어오는지"만 보고 기초연금을 포기합니다. 그런데 실제 기준은 '소득인정액'이라는 개념이라서, 실소득보다 훨씬 낮게 나오는 경우가 많아요. 아래 흐름을 한 번만 읽으면 이해가 됩니다.
1
소득평가액 산정
근로소득·사업소득·공적이전소득(국민연금 등) 등을 합산합니다. 단, 근로소득은 110만 원을 공제하고 나머지의 70%만 반영합니다. 실제 소득보다 낮게 잡히는 이유가 여기에 있습니다.
2
재산의 소득환산액 산정
부동산·금융자산·자동차 등의 재산을 소득으로 환산합니다. 기본공제 1억 3,500만 원(대도시 기준)을 차감한 후 연 4%로 나눠 월 소득으로 계산합니다. 집 한 채 있어도 공제 후 남는 금액에만 적용됩니다.
3
소득인정액 = ① + ②
소득평가액과 재산 소득환산액을 더한 값이 소득인정액입니다. 이 금액이 단독 247만 원 / 부부 395만 2,000원 이하면 기초연금 수급 대상입니다.
4
선정기준액과 비교
소득인정액이 선정기준액 이하이면 ✓ 수급 가능, 초과하면 탈락입니다. 단, 경계선 근처라면 꼭 공식 모의계산기로 직접 계산해 보세요. 생각보다 통과되는 경우가 많습니다.
5
실수령액 결정
수급 가능 여부 확인 후, 국민연금 수령액 규모에 따라 감액 여부가 결정됩니다. 국민연금이 많을수록 기초연금이 일부 줄어들 수 있습니다 (아래 FAQ 참고).
재산 기본공제 기준
대도시 1억 3,500만 원 / 중소도시 8,500만 원 / 농어촌 7,250만 원. 본인 주소지 기준으로 적용되므로 읍면동 주민센터에 문의하면 정확히 안내받을 수 있습니다.
대도시 1억 3,500만 원 / 중소도시 8,500만 원 / 농어촌 7,250만 원. 본인 주소지 기준으로 적용되므로 읍면동 주민센터에 문의하면 정확히 안내받을 수 있습니다.
따라하기
모의계산 3단계 — 예시 2가지
복잡해 보여도 막상 해보면 3단계로 끝납니다. 아래 예시를 따라가며 내 상황과 비교해 보세요. 숫자만 바꿔 넣으면 됩니다.
단독 가구 예시 70세 어머니 — 국민연금 月 20만 원, 집 1채(시가 2억)
STEP 1 · 소득평가액 공적이전소득(국민연금) 20만 원
근로소득 없음 → 소득평가액 = 20만 원
근로소득 없음 → 소득평가액 = 20만 원
STEP 2 · 재산 환산액 시가 2억 − 기본공제 1억 3,500만
= 6,500만 원 × 4% ÷ 12
≈ 21,667원/月
= 6,500만 원 × 4% ÷ 12
≈ 21,667원/月
STEP 3 · 소득인정액 20만 원 + 2만 원 ≈ 약 22만 원
✅ 수급 가능 (기준: 247만 원 이하) 349,700원 수령
단, 국민연금 수령액에 따라 기초연금 감액 여부가 추가 계산됩니다. 국민연금 월 20만 원 수준이면 감액 없거나 소폭 감액 수준입니다.
부부 가구 예시 배우자 둘 다 65세 이상 — 부부 합산 소득인정액 300만 원
선정기준 비교 소득인정액 300만 원
기준액 395만 2,000원 → ✓ 이하
기준액 395만 2,000원 → ✓ 이하
부부 감액 적용 단독액 349,700원 × 80%
= 279,760원 × 2인
= 279,760원 × 2인
부부 합산 수령액 559,520원 / 月
✅ 수급 가능 (부부 각 279,760원) 합산 559,520원
부부 중 한 명만 수급 대상이라면 감액 없이 349,700원 전액을 받습니다. 두 분 모두 신청 전 각자 소득인정액을 개별 계산해 보는 것이 중요합니다.
⚡ 직접 계산하려면
복지로(bokjiro.go.kr) → 복지서비스 → 모의계산 → 기초연금 경로로 이동하면 됩니다. 소득·재산을 입력하면 자동으로 소득인정액과 예상 수령액을 알려줍니다. 회원가입 없이도 가능합니다.
복지로(bokjiro.go.kr) → 복지서비스 → 모의계산 → 기초연금 경로로 이동하면 됩니다. 소득·재산을 입력하면 자동으로 소득인정액과 예상 수령액을 알려줍니다. 회원가입 없이도 가능합니다.
FAQ
자주 묻는 질문 TOP 7
국민연금 받고 있으면 기초연금도 같이 받을 수 있나요?
네, 받을 수 있습니다. 다만 국민연금 수령액이 기준연금액(2026년 기준 약 523,550원)의 150%를 초과하면 기초연금이 일부 줄어드는 '연계 감액'이 적용됩니다. 국민연금이 월 30~40만 원 수준이면 감액이 거의 없거나 소폭에 그칩니다. 국민연금이 많을수록 기초연금이 적어지는 구조입니다.
작년에 탈락했는데, 올해 다시 신청하면 될 수 있나요?
가능합니다. 2026년부터 선정기준액이 상향됐기 때문에 작년에 소득인정액이 기준선을 조금 넘었던 분들이라면 재신청 대상이 될 수 있습니다. 특히 부부 가구 기준이 큰 폭으로 올랐으니 반드시 다시 계산해 보세요.
자녀 명의로 재산이 이전되면 유리한가요?
단순 명의 이전만으로는 인정됩니다. 보건복지부는 최근 10년 이내 재산 처분·이전 내역을 확인하며, 정당한 사유 없이 재산을 줄인 경우 '재산 감소 분'으로 소득인정액에 반영됩니다. 자녀에게 재산을 넘기는 행위만으로 수급을 늘리려는 시도는 역효과가 날 수 있으니 주의하세요.
금융자산(예금, 적금)도 재산에 포함되나요?
포함됩니다. 예금·적금·주식·보험 등 금융재산도 재산 항목에 들어갑니다. 단, 생활 준비금 2,000만 원은 기본공제로 차감됩니다. 금융재산이 많을수록 소득인정액이 올라갈 수 있으니 확인이 필요합니다.
배우자가 65세 미만이면 부부 기준인가요, 단독 기준인가요?
배우자가 65세 미만이어도 부부 가구로 인정되어 부부 선정기준액(395만 2,000원)이 적용됩니다. 65세 미만 배우자의 소득과 재산도 합산 계산에 포함되므로, 배우자 소득이 있다면 예상보다 소득인정액이 높게 나올 수 있습니다.
기초수급자도 기초연금을 받을 수 있나요?
기초생활수급자 중 기초연금을 받게 되면, 수령한 기초연금 금액만큼 생계급여가 차감될 수 있습니다. 실질적으로 수입이 늘지 않는 경우가 있으니, 두 제도를 함께 받고 있다면 주민센터에서 정확한 영향을 확인하는 게 좋습니다.
자동차도 재산에 포함되나요? 오래된 차도요?
차량도 재산에 포함됩니다. 다만 생업용 차량, 10년 이상 경과 차량, 배기량 1,600cc 이하 차량 등은 일부 제외되거나 감면됩니다. 오래된 소형차는 영향이 거의 없는 경우가 많습니다. 정확한 기준은 복지로 또는 국민연금공단 콜센터(1355)로 문의하면 됩니다.
신청 안내
신청 경로 + 서류 체크리스트
신청은 온라인과 오프라인 모두 가능합니다. 처음 신청이라면 읍면동 주민센터 방문을 권장합니다. 서류 미비로 반려되는 경우가 많아서, 담당자와 직접 확인하는 게 가장 안전합니다.
온라인 신청
- 복지로(bokjiro.go.kr) 접속
- 서비스 신청 → 기초연금 선택
- 공동인증서 또는 간편인증 필요
- 24시간 신청 가능
- 65세 생일 한 달 전부터 접수 가능
오프라인 신청
- 주소지 읍면동 행정복지센터 방문
- 국민연금공단 지사에서도 접수 가능
- 대리 신청 시 위임장 지참
- 담당자가 서류 검토 후 안내
- 방문 전 전화 예약 권장 (대기 줄임)
📎 필수 제출 서류
✓
신분증 (주민등록증, 운전면허증 등) 대리인 신청 시 대리인 신분증 + 위임장 추가
✓
통장 사본 (수령할 본인 명의 통장) 배우자 통장도 가능 — 신청 시 담당자 확인
✓
금융정보 제공 동의서 주민센터 양식 현장 작성 가능
✓
가족관계증명서 부부 가구의 경우 필수 / 주민센터 발급 가능
📎 해당자 추가 서류 (상황에 따라)
+
임대차 계약서 전·월세 거주자 — 보증금 및 월세 확인용
+
사업자등록증 또는 소득 증빙 자영업자·농업인 등 사업소득 있는 경우
+
차량 등록증 소유 차량 있는 경우 — 생업용 여부 확인
신청 처리 기간
신청 후 약 30일 이내에 결과가 통보됩니다. 선정되면 신청한 달부터 소급 지급되므로 빠를수록 유리합니다. 65세 생일이 속한 달 한 달 전부터 신청 접수가 가능하니, 생일 전달에 미리 신청해 두는 것이 좋습니다.
신청 후 약 30일 이내에 결과가 통보됩니다. 선정되면 신청한 달부터 소급 지급되므로 빠를수록 유리합니다. 65세 생일이 속한 달 한 달 전부터 신청 접수가 가능하니, 생일 전달에 미리 신청해 두는 것이 좋습니다.
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